Вопрос-ответ

Собираюсь оформлять предпринимательский кредит. Подскажите, как отличить кредитного брокера, предоставляющего качественную помощь в оформлении кредита, от мошенника?

Профессиональный и надежный кредитный посредник дает в рекламе городской телефон и адрес, подписывает с клиентом договор на оказание услуг, имеет собственный офис и штат консультантов, собственный сайт. Порядочный кредитный брокер не может давать обещаний или гарантий получения кредита. Ненадежного кредитного посредника, который может запросто оказаться мошенником, можно вычислить по следующим признакам: его объявления размещаются на столбах или в бесплатных рекламных газетах, в объявлении не указан адрес, а значится только мобильный телефон, постоянного офиса либо нет совсем, либо он имеет непрезентабельный вид, отношения с клиентом никак не оформляются.

Можно ли взять кредит для осуществления самостоятельной или доверительной деятельности на финансовом рынке?

Если вы укажете в заявлении, что средства вам нужны для подобной цели, то банк в кредите вам откажет. Банки не дают займы для операций на фондовом и финансовом рынках. Теоретически вы могли бы воспользоваться обычным потребительским кредитом, но мы категорически не советуем этого делать. Биржевая игра — слишком высокорисковый бизнес. Даже опытные трейдеры никогда не совершают сделки на заемные деньги. Собственно, это одно из главных правил биржевой игры.

В продаже появилась база данных о кредитных историях людей, воспользовавшихся кредитами. Как это произошло и чем рассекречивание информации опасно для этих людей?

В Национальном бюро кредитных историй сообщили, что утечка произошла через два банка, один из которых — клиент бюро. Что касается опасности для «рассекреченных», то она неочевидна. Наблюдения показывают, что базы данных ГИБДД и сотовых операторов попадают в продажу раз в год и, как правило, с полугодовым опозданием. Для кредитных досье задержка будет не меньше. Информация о заемщике, попавшая в открытый доступ через полгода после получения кредита, уже не угрожает человеку, ведь крупных сумм у него на руках к этому моменту, как правило, уже нет.

Если я вложу деньги в ПИФ, то как смогу отследить, в какие акции инвестируются мои средства? Вдруг мои деньги работники ПИФа вкладывают в малодоходные бумаги, а свои — в более доходные.

Деньги, вложенные в ПИФ, образуют единую массу, и работники фонда в принципе не могут разделить их на «свои» и «чужие». Если вы хотите, чтобы ваши деньги вкладывались в более доходные бумаги — вы можете выбрать ПИФ, который использует такую стратегию. Но не забудьте, что большая доходность подразумевает больший риск. Теперь, что касается отслеживания работы ПИФов. Управляющие компании на своих сайтах публикуют отчеты, где рассказывают об инструментах, используемых для инвестиций средств ПИФов. Как правило, эти отчеты есть на страницах сайта, озаглавленных «Управление активами».

Может ли быть изменена сумма кредита?

Уменьшение суммы кредита не требует дополнительного рассмотрения заявки. Увеличение суммы кредита может быть произведено после повторного рассмотрения кредитной заявки.

Несет ли клиент какие-либо обязательства перед банком в случае, если он получил решение кредитного комитета о предоставлении кредита, однако по каким-либо причинам отказался его востребовать?

Нет, не несет. До момента подписания кредитного договора в банке клиент может отказаться от получения кредита.

Каковы основные преимущества услуг кредитного брокера?

С точки зрения клиентов наиболее удобно для экономии средств и времени — обратиться в брокерскую компанию, получив при этом: бесплатную квалифицированную консультацию и помощь в выборе той или иной кредитной программы с учетом особенностей каждой из них, не проводя при этом самостоятельного изучения рынка; возможность корректной подготовки первичного пакета документов, предоставляемого в банк для рассмотрения заявки на получение кредита; возможность получения бесплатного персонального обслуживания с выездом кредитного менеджера для оформления заявки и сбора документов, а также курирование всего процесса приобретения, например, автомобиля от момента заполнения заявки до получения автомобиля в автосалоне.

Играя на фондовом рынке или покупая паи ПИФов, можно заработать 30% годовых и более. А кредит банк дает под 20%. Если взять кредит и использовать деньги для операций с ценными бумагами, то прибыли хватит на погашение процентов и себе останется. Можно ли играть на бирже на заемные средства?

Очень не советуем это делать. Операции с ценными бумагами — это риск. Высока вероятность, что вы заработаете гораздо меньше, чем надо для выплаты процентов по кредиту, либо вовсе потеряете часть средств. На заемные деньги играют только очень опытные и удачливые фондовики. Но даже они предпочитают делить ответственность с владельцем заемных денег.

Что делать, если клиенту отказал в получении кредита один из банков?

Отказ одного из банков совсем не означает подобных же решений от других кредитных организаций. У компании есть успешный опыт работы и с такими клиентами, что обусловлено широтой предложения, деловым контактом с банком, позволяющей в некоторых случаях выяснить причину отказа, постараться найти компромисс, позволяющий в итоге все-таки кредит получить.

Каким образом обеспечиваются банковские ссуды?

Основными формами обеспечения возвратности банковских ссуд являются залог, гарантии, поручительства третьего лица, страхование риска. С целью уменьшения степени кредитного риска кредитование применяется под залог имущества, как движимого, так и недвижимого. При передаче в залог имущества оформляется договор залога, в котором указывается, какое имущество передается в залог, его рыночная стоимость и стоимость, по которой оно принимается в залог. Оценочная стоимость имущества колеблется от 50 до 90% от его реальной рыночной стоимости, в связи с тем, что банк закладывает в расчеты не только сумму потерь по основной сумме долга, и процентов по ней, но и возможные судебные издержки, накладные расходы по изъятию и реализации имущества. Кроме материальных ценностей в залог могут быть приняты и ценные бумаги, ликвидность на рынке которых достаточно высока и не вызывает сомнения у банка.